No necesitas ser un experto en contabilidad; Credmex te explica las fórmulas más prácticas para conocer tu capacidad de endeudamiento.

Las llamadas telefónicas para ofrecerte un nuevo crédito pueden volverse comunes si has demostrado ser un buen usuario de servicios. Ya sea que ese sea tu caso o que sea la primera vez que solicitas un crédito, siempre antes de adquirir un crédito es indispensable que analices tu capacidad de endeudamiento. En otras palabras, debes saber cuál es el monto máximo que puedes pedir prestado sin comprometer tu estabilidad financiera. Si tus ingresos son variables o tienes incertidumbre laboral, es prudente ser más conservador con tu capacidad de endeudamiento. También debes tener cuidado si estás ahorrando para metas importantes (enganche de una casa, jubilación, entre otros a largo plazo), ya que endeudarte demasiado podría obstaculizar estos objetivos. En Credmex te lo explicamos de una manera sencilla y eficiente.

Fórmulas para determinar tu capacidad de endeudamiento：

Para calcular tu capacidad de endeudamiento, puedes seguir estos pasos: determinar tu ingreso mensual, calcular tus gastos fijos y aplicar la regla del 30-40%. En esta última se recomienda que el pago de tus deudas no supere el 30-40% de tu ingreso mensual. Ojo: en Credmex preferimos el 30%, pues esto te permitirá que durante algún mes del año puedas exceder un poco esa capacidad de endeudamiento sin caer en una deuda insalvable.

Si pusiéramos esto en una fórmula básica sería esta:

Capacidad de endeudamiento = (Ingreso mensual - Gastos fijos) × 0.3

De manera más simplificada, resta tus gastos fijos mensuales totales a tu ingreso neto mensual.

Flujo de efectivo disponible = Ingreso neto mensual − Gastos fijos mensuales Este monto representa el dinero que te queda para cubrir gastos variables, ahorros y posibles nuevas deudas. Para estimar cuánto podrías destinar a nuevas deudas, considera un porcentaje razonable de tu flujo de efectivo disponible, dejando un margen para imprevistos y ahorros. Un porcentaje común que se sugiere no exceder es el 20% al 30% de tu ingreso neto para el total de tus deudas (incluyendo las nuevas). Aquí también es importante considerar la tasa de interés, el plazo del préstamo y tu historial crediticio. Si quieres un cálculo más preciso, muchas instituciones financieras ofrecen simuladores online. Sin duda, calcular tu capacidad de endeudamiento es crucial para tomar decisiones financieras responsables. En caso de que actualmente estés superando esa tasa recomendable y saludable, lo primero que debes hacer es recortar los gastos corrientes, eliminar los gastos hormiga y compras innecesarias. Incluso podrías recortar tus gastos fijos, si, por ejemplo, estás suscrito a más de un servicio de streaming, por lo que podrías recortar el que menos utilizas. Recuerda que NO todo tu flujo de efectivo disponible debería destinarse a nuevas deudas. Es importante tener un margen para gastos inesperados, ahorros y mantener una buena calidad de vida.